Banco do Brasil adota IA em gerenciador de finanças pessoais

Ferramenta Minhas Finanças ganha integração com IA generativa para orientar clientes

O Banco do Brasil (BB) tornou-se o primeiro banco do país a incorporar inteligência artificial generativa em seu gerenciador financeiro para clientes pessoas físicas. A novidade foi anunciada oficialmente e representa um passo inovador na digitalização dos serviços bancários voltados à organização financeira.

A ferramenta “Minhas Finanças Multibanco”, disponível no site e aplicativo do BB, já era utilizada por milhões de clientes para categorizar gastos, acompanhar receitas e visualizar o orçamento mensal. A partir de agora, ela passa a oferecer dicas personalizadas utilizando IA generativa, adaptadas ao perfil financeiro e ao contexto individual de cada usuário.

Personalização e educação financeira com tecnologia

Com base em dados como histórico de movimentações, comportamento de consumo e informações compartilhadas via open finance, a ferramenta fornecerá orientações práticas aos usuários. As sugestões incluem desde melhores opções de linhas de crédito até formas de renegociação com instituições financeiras parceiras.

Segundo comunicado oficial do banco, a nova funcionalidade visa não apenas ampliar o controle financeiro, mas também contribuir para a educação financeira da população. A iniciativa também cumpre diretrizes estabelecidas pelo Banco Central em 2023, relacionadas à promoção do planejamento orçamentário familiar.

Impacto positivo para clientes e sustentabilidade do banco

A aplicação de IA generativa no sistema de gestão financeira tem potencial para aumentar a eficiência tanto para os clientes quanto para a própria instituição. Segundo o BB, à medida que os usuários seguem as recomendações para contratações mais vantajosas, o risco de inadimplência tende a cair, o que reduz a necessidade de provisões para perdas. Esse cenário, além de melhorar a saúde financeira do banco, contribui para a fidelização do cliente.

Até então, o sistema utilizava apenas inteligência artificial tradicional para classificar automaticamente os lançamentos financeiros em categorias como transporte, moradia, lazer e saúde. Apenas em 2024, mais de 15 bilhões de registros foram processados com precisão de 91%.

Open finance e integração com múltiplas instituições

A ferramenta Minhas Finanças é oferecida gratuitamente e conta com integração ao sistema de open finance desde 2022. Isso significa que o usuário pode visualizar em um só lugar as informações de diversas contas em diferentes bancos, facilitando a tomada de decisão e a visão global de sua vida financeira.

De acordo com o BB, a plataforma já acumula mais de 460 milhões de acessos, sendo utilizada por mais de 25 milhões de usuários únicos. Cerca de 7 milhões de pessoas físicas são auxiliadas mensalmente com os recursos da ferramenta.

Resultados expressivos em economia e planejamento

A integração da ferramenta com o open finance e o uso crescente pelos correntistas permitiram a execução de mais de 3 milhões de planejamentos financeiros. Ao todo, o valor planejado ultrapassou R$ 22 bilhões. Com base nas sugestões fornecidas pela IA, os usuários economizaram mais de R$ 7,5 bilhões, segundo dados divulgados pelo banco.

As funcionalidades incluem categorização automática de despesas, visualização do extrato multibanco, metas de gastos, acompanhamento de entradas e saídas, alertas de orçamento e até uma agenda financeira personalizada.

Transformação digital e pioneirismo no setor bancário

Com essa iniciativa, o Banco do Brasil reforça sua posição de liderança na transformação digital no setor financeiro. O uso de IA generativa marca uma nova fase de personalização de serviços bancários e oferece aos usuários uma experiência mais inteligente, prática e proativa.

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A tendência é que outras instituições financeiras acompanhem o movimento, investindo em soluções baseadas em inteligência artificial para otimizar o relacionamento com os clientes e oferecer melhores condições de produtos e serviços.